Vaihda pikalaina vakuudettomaan lainaan

Pikalainan hakijat hakevat yleensä nopeaa ratkaisua kiireellisiin rahoitusongelmiin. voit hakea lainaa ilman vakuuksia paremmalla korolla ja vuosimaksulla kuin pikalainoissa. Mikäli sinulla on aikaisempia velkoja tai maksuvaikeuksia aikaisempien lainojen kanssa, vakuudeton laina voi siinä tapauksessa olla jopa edullisempi vaihtoehto. Hakemalla suurempaa, vakuudetonta lainaa, voit kattaa aiemmin suunnittelemasi pikalainasumman.

Vakuudettoman lainan avulla voit myös yhdistää lainasi. Saat vakuudettomalla lainalla pikalainaa paremmat korot ja kuukausimaksut, mikä on myös selvästi lompakkoystävällisempi vaihtoehto kenelle tahansa.

Pikalainat ovat luonnollinen osa tämän päivän lainatarjontaa

Vaihtoehdoilla on merkitystä: mitä enemmän erityyppisiä lainoja on tarjolla, sitä enemmän saatavilla on asiakasta hyödyttäviä vaihtoehtoja. Jos maksukykysi on kunnossa, lainanmyöntäjät kilpailevat asiakkuudestasi tarjoten edullisempia sopimusehtoja ja korkoja. Se voi herättää turvallisuutta ja luotettavuutta lainatarjoajaa kohtaan, mutta pikalainojen tarjonnassa piilee myös kysynnän ja tarjonnan laki jonka mukaan nopein ratkaisu on usein myös kaikkein kallein.

Kun erilaisia lainoja ja luottoja, luotettavilta toimijoilta, voi hakea kehittyneistä verkkopalveluista, voi edullisemman, kokonaisvaltaisemman ja pitkäkestoisemman ratkaisun saada jo muutamassa päivässä.

Yrityslaina uudelle yritykselle

Toiminnan aloittaminen on usein kaikkein vaikein askel kohti jokapäiväisen liiketoiminnan aloittamista. Aluksi voi olla vaikeaa löytää omaa asiakaskuntaansa ja viedä tekemistä eteenpäin. Alkuvaiheessa voi menojen kattaminen edellyttää lainan ottoa, jotta oman yritystoiminnan saa rullaamaan vakaata tahtia eteenpäin.

Tarkoituksena on kattaa toiminnan aloittamisesta koituneet kulut lyhentämällä velkaa omaa tahtia, kun vakituinen asiakaskunta ja kassavirta on tasaantunut. Tästä on huomattavasti hyötyä myös yrityksen kehittämisen kannalta, sillä harvalla löytyy kassasta rahaa toiminnan täysimääräistä käynnistämistä varten.

Moni miettii myös vaihtoehtoisia rahoitustapoja lainan sijaan. Toiset saattavat harkita esimerkiksi joukkorahoitusta tai osuuden myymistä pääomasijoittajille. Jos et kuitenkaan halua luopua osakkeiden omistuksesta tai luovuttaa päätäntävaltaa muille, siinä tapauksessa yrityslaina sopii erityisen hyvin sinun tarpeisiisi.

Jos haluat hakea lainaa yrityksen perustamista varten, sinun tulee hakea vakuudetonta kulutusluottoa omaa yritystäsi varten. Yrityslainavertailun edellytyksenä on, että yhtiöllä on jo toimintaa.

Lainan saantiin vaikuttavat seikat

Henkilötakaus on ehdoton vähimmäisvaatimus lainan myöntämiselle. Pankit saattavat vaatia lisäksi reaalivakuuksia. Vakuudeksi hyväksytään esimerkiksi yrityksen omistamat liiketilat, laitteisto ja varasto, tai yrittäjän henkilökohtainen omaisuus, kuten kiinteistöt ja osakkeet.

Verovelka ja maksuhäiriöt luottotiedoissa ovat yleensä este lainaa yritykselle hakiessa. Yrityksen ja sen johtohenkilöiden luottotiedot tarkistetaan aina riskianalyysia tehdessä.

Uusien yritysten kannattaa lainaa hakiessaan panostaa erityisesti kattavaan liiketoimintasuunnitelmaan osoittaakseen liiketoiminnan potentiaalin. Pidempään alalla toimineiden yritysten on selvästi helpompaa osoittaa toiminnan kannattavuus, koska aiempaa näyttöä yrityksen tuottavuudesta on jo olemassa.

Lainaa hakevan yrityksen on tärkeää tehdä mahdollisimman tarkka selvitys rahoituksen käyttötarkoituksesta (esim. laiteinvestoinnit, henkilökunnan palkkaaminen tai juoksevat kulut). Selkeästi laaditut laskelmat luovat paremmat edellytykset lainan saamiselle.

Lainaa uudelle yritykselle

Ulkopuolisen rahoituksen tarve on usein suurimmillaan uusilla yrityksillä, jotka vasta aloittelevat liiketoimintaansa. Moni aloitteleva yrittäjä tarvitsee juokseviin kuluihin lisää käyttöpääomaa. Alkutaipaleellaan oleva yritys voi tarvita yrityslainaa esimerkiksi laiteinvestointeihin, varaston kasvattamiseen tai markkinointiin. Työntekijän palkkaaminen on myös osalle yrityksistä ajankohtaista heti alusta lähtien. Noin puolet uusista yrityksistä lopettaa toimintansa kolmen ensimmäisen vuoden sisällä juuri pääoman puutteesta johtuen. Tämän välttääkseen uudella yrityksellä on tärkeää olla rahoituskuviot kunnossa.

Monet rahoituslaitokset tarjoavat reaalivakuudettomia lainoja, jotka sopivat oivallisesti juuri uusille yrityksille. Uuden yrityksen on hankalaa osoittaa toimintansa kannattavuutta, koska todisteita tuottavuudesta ei vielä alkuvaiheessa ole. Tästä syystä uudella yrityksellä onkin ehdottoman tärkeää olla hyvin laadittu liiketoimintasuunnitelma. Uusien yritysten kohdalla rahoituslaitokset arvostavat riskianalyysia tehdessään hyvän liiketoimintasuunnitelman lisäksi yrittäjän osaamista ja aiempaa kokemusta alalla.

Uudelle yritykselle saattaa olla haastavaa saada perinteistä pankkilainaa, sillä pankeilla on rahoituslaitoksia tiukemmat kriteerit lainojen myöntämiselle, kuten aiemmassa osiossa kerroimme. Riittävillä vakuuksilla tämä kuitenkin onnistuu, joten pankki on myös uudelle yritykselle soveltuva rahoituskanava.

Yritys tulee rekisteröidä kaupparekisteriin ennen yrityslainan hakemista
Rahoittaja ottaa suuremman riskin myöntäessään lainan uudelle yritykselle verrattuna pidempään toimineeseen yritykseen. Tästä syystä uudelta yritykseltä peritään hiukan korkeammat lainakulut.

Yrityslaina ratkaisee ongelmia

Moni yritys tarvitsee ulkopuolista rahoitusapua maksimoidakseen toimintansa kannattavuuden ja pienentääkseen konkurssiriskiä. Erityisesti uudet yritykset ovat monesti lisärahoituksen tarpeessa, mutta lainaa yritykselle voivat tarvita myös pidempään alalla olleet toimijat. Yrityksen pääoma ei välttämättä riitä toiminnan laajentamiseen tai tuotannon tehokkuuden ylläpitämiseen ja kassavirtavaje voi jarruttaa yrityksen kasvua. Investoinnit uusiin laitteisiin, liiketiloihin, ajoneuvoihin tai varaston kasvattamiseen saattavat myös olla ylitsepääsemätön este ilman lainarahaa. Muita rahareikiä ovat esimerkiksi työntekijöiden palkkaaminen, yrityskaupan rahoittaminen ja muut juoksevat kulut. Myös ennalta-arvaamattomiin kustannuksiin on aina syytä varautua.

Palvelumme kautta on todella vaivatonta hakea lainaa yritykselle. Teemme yhteistyötä verkossa operoivien rahoitusyhtiöiden kanssa, jotka ovat erikoistuneet nimenomaisesti yritysrahoitukseen. Perinteisiin pankkeihin verrattuna näiden rahoitusyhtiöiden käsittelyajat ovat äärimmäisen lyhyet. Rahoitusyhtiöiltä on myös mahdollista saada yrityslainaa kevyemmillä ehdoilla kuin pankeista. Tästä syystä myöntävä lainapäätös rahoitusyhtiöltä on todennäköisempi kuin pankilta.

Miten lainatarjouksia kannattaa vertailla?

Yrityslainojen hinnoitteluperuste on useimmiten joko kuukausittaiseen korkoon tai kiinteään toimitusmaksuun perustuva. Osassa lainoista saattaa olla lisäksi erilaisia pieniä lisäkuluja. Vertailu ei näin ollen onnistu välttämättä aivan suoraan. Lainatarjouksia kannattaakin vertailla niin, että laskelmissa huomioidaan kaikki kulut koko laina-ajalta.

Lainatarjouksia lukiessa on hyvä kiinnittää myös huomiota mahdollisiin ehtoihin, jotka liittyvät lainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun. Useimmiten yrityslaina on mahdollista maksaa ennenaikaisesti takaisin ilman lisäkuluja, mutta asia on aina syytä varmistaa lainatarjouksesta.

Erilaisista ehdoista ja hinnoitteluperusteista johtuen yrityslainat kannattaa aina kilpailuttaa.

Mitkä tekijät vaikuttavat yrityslainan myöntämiseen?

Mitkä tekijät vaikuttavat yrityslainan myöntämiseen?
Yhteistyökumppaniemme yrityslainat myönnetään aina yksilöllisen harkinnan mukaan. Rahoitusyhtiöillä on kuitenkin joitain yleisiä ehtoja, jotka hakijayrityksen on vähintään täytettävä, jotta positiivinen lainapäätös on ylipäätään mahdollista saada. Näitä ovat yrityksen ja sen taustalla toimivien henkilöiden puhtaat luottotiedot, riittävät henkilötakaukset, olemassaoleva suomalainen kaupparekisterimerkintä sekä yrityksen riittävän hyvä taloudellinen tilanne.

Maksuhäiriöt

PK-yrityksillä yritystoiminta henkilöityy usein yhteen tai pieneen määrään yrittäjiä, joten lainapäätöksen yhteydessä lainan takaajien ja lainaa hakevan yrityksen maksuhäiriömerkinnät tarkistetaan. Aiemmat maksuhäiriöt ovat yleisimpiä esteitä myönteiselle lainapäätökselle. Tilanteet ovat kuitenkin yksilöllisiä, joten lainatarjouksen pyytämisestä ei ole mitään haittaakaan, jos yritykseltäsi löytyy jotain pieniä aiempia merkintöjä, mutta tilanne on tästä parantunut.

Yrityslainaa nopeasti: kuvituskuva

Vakuudet

Reaalivakuuksien antaminen on monelle yrittäjälle vaikeaa tai jopa mahdotonta, jonka vuoksi yhteistyökumppanimme eivät vaadi reaalivakuuksia lainoja varten. Lainaa varten riittää henkilötakaus 1-2 henkilöltä. Tämä on merkittävä parannus aiemmin kankeille rahamarkkinoille, kun yhä useamman toimijan on mahdollista saada yrityslainaa.

Suomalainen kaupparekisterimerkintä

Lainaa hakevan yrityksen on löydyttävä kaupparekisteristä ja sen on oltava suomalainen. Tämä koskee näin ollen erityisesti uusia yrityksiä: yrityksen on oltava jo perustettu, ennen kuin lainaa on mahdollista hakea.

Taloudellinen tilanne

Yrityksen taloudellisella tilanteella on vaikutusta ensinnäkin myönteisen lainapäätöksen saamiseen ja toisekseen lainan hintaan. Mitä heikompi tilanne yrityksellä on, sitä enemmän rahoittajalla on riskiä, jonka vuoksi myös lainan hinta on korkeampi – jos lainaa ylipäätään voidaan myöntää. Taloudellista tilannetta arvioidessa katsotaan useimmiten ensinnäkin yrityksen liikevaihtoa ja toisekseen kannattavuuteen, maksuvalmiuteen ja omavaraisuuteen liittyviä tunnuslukuja.

Yrityslainat erilaisiin tilanteisiin

Kasvavia yrityksiä vaivaa usein krooninen rahapula. Vanhan liiketoiminnan laajentaminen ja uuden yrityksen perustaminen vaativat runsaasti rahoitusta. Harvemmin tätä kasvua pystyy rahoittamaan pelkästään yrityksen tai yrittäjän omalla pääomalla – näissä tilanteissa yrityslainan hakeminen tulee monella eteen. Lainarahan käyttäminen on lisäksi rahoituksen teoriankin mukaan useissa tilanteissa järkevää, sillä omakaan pääoma ei ole ilmaista. Omalle pääomalle syntyy kustannuksia esimerkiksi vaihtoehtoiskustannuksen kautta: voisit käyttää saman rahan johonkin tuottavampaan toimintaan, joten menetät sen makuuttamisella jatkuvasti tuottoja.

Suomen Pankin teettämän tutkimuksen mukaan PK-yritysten yleisimmät syyt yrityslainan hakemiselle koskevat mm. kone- ja laiteinvestointeja, käyttöpääoman vahvistamista, aineettomia investointeja, rahoitusrakenteen vahvistamista sekä yritysjärjestelyitä. Rahoituspiste on erikoistunut pieniin ja keskisuuriin lainoihin – yhteistyökumppaniemme kautta myönnettävien lainojen avulla voitkin täyttää näitä tai monia muita rahoitustarpeita. Suuret lainatarpeet saattavat koskea kansainvälistymistä, toiminnan laajentamista yritysostoin tai merkittäviä kone- ja laiteinvestointeja. Näissä tilanteissa voimme olla tarvittaessa apuna niin, että täydennämme muualta hakemaasi suurempaa lainaa, jos et saa tätä kautta kaikkea tarvitsemaasi pääomaa.

Aiemmin yrityslainoja on ollut merkittävästi vaikeampi hakea ja saada. Nykyajan rahoitusyhtiöt ovatkin heränneet tähän markkinahäiriöön, ja ruvenneet tarjoamaan helposti ja nopeasti saatavilla olevia lainoja. Lainan haku onnistuu netistä jopa 1-2 pankkipäivän aikana, eikä lainan saamiseksi joudu antamaan vastaavaa dokumenttipinoa kuin perinteistä pankkilainaa hakiessa. Myös vakuuksia vaaditaan aiempaa huomattavasti maltillisempi määrä. Nämä yrityslainat ovatkin erityisen hyviä akuutteihin lainatarpeisiin. Tällaisia tarpeita saattaa syntyä esimerkiksi tuotannon kannalta kriittisen koneen hajoamisesta, yllättävän laskun seurauksena tai aina yhtä ikävästä luottotappiosta johtuen. Kevyemmät vaatimukset ja nopeampi lainanhakuprosessi nostaa luotonantajan riskiä, joten tästä johtuen lainan hinta on esimerkiksi pankkilainaan nähden korkeampi.

Yrityslaina uudelle yritykselle

Toiminnan aloittaminen on usein kaikkein vaikein askel kohti jokapäiväisen liiketoiminnan aloittamista. Aluksi voi olla vaikeaa löytää omaa asiakaskuntaansa ja viedä tekemistä eteenpäin. Alkuvaiheessa voi menojen kattaminen edellyttää lainan ottoa, jotta oman yritystoiminnan saa rullaamaan vakaata tahtia eteenpäin.

Tarkoituksena on kattaa toiminnan aloittamisesta koituneet kulut lyhentämällä velkaa omaa tahtia, kun vakituinen asiakaskunta ja kassavirta on tasaantunut. Tästä on huomattavasti hyötyä myös yrityksen kehittämisen kannalta, sillä harvalla löytyy kassasta rahaa toiminnan täysimääräistä käynnistämistä varten.

Moni miettii myös vaihtoehtoisia rahoitustapoja lainan sijaan. Toiset saattavat harkita esimerkiksi joukkorahoitusta tai osuuden myymistä pääomasijoittajille. Jos et kuitenkaan halua luopua osakkeiden omistuksesta tai luovuttaa päätäntävaltaa muille, siinä tapauksessa yrityslaina sopii erityisen hyvin sinun tarpeisiisi.

Jos haluat hakea lainaa yrityksen perustamista varten, sinun tulee hakea vakuudetonta kulutusluottoa omaa yritystäsi varten. Yrityslainavertailun edellytyksenä on, että yhtiöllä on jo toimintaa.