Yrityslaina tai yrittäjälaina henkilökohtaisiin nimiin

Yrityslainan voi ottaa myös henkilökohtaisiin nimiin. Tällöin kyseessä on pankin tai rahoituslaitoksen myöntämä kulutusluotto, jonka takaisinmaksusta vastaat henkilökohtaisesti. Tästä rahoitusmuodosta käytetään myös nimeä yrittäjälaina.

Yritystoimintaa varten otettu kulutusluotto sijoitetaan useimmiten yritykseen osakepääoman muodossa tai yrittäjä lainaa sen yritykselle omanpääomanehtoisena lainana.

Omiin nimiin otettua yrityslainaa tai kulutusluottoa käytetään tyypillisesti silloin, kun yritystoiminnan käynnistäminen tai pyörittäminen vaatii yrittäjältä henkilökohtaista rahallista panostusta. Tätä lainamuotoa käytetään myös silloin, kun yrittäjä on aikeissa hakea yritykselle ulkopuolisia sijoittajia ja haluaa näyttää oman sitoutumisensa yritystoimintaan omiin nimiin otetun rahoituksen kautta.

Yrityslaina rahoitusyhtiöstä

Rahoitusyhtiöiden myöntämät yrityslainat on tarkoitettu yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta liiketoimintaan. Rahoitusyhtiöiden ehdot lainan myöntämiselle ovat yleensä perinteisiä pankkeja joustavampia. Monet rahoitusyhtiöt ovatkin valmiita rahoittamaan myös myyntitilauksia tai myöntämään lainaa väliaikaiseksi käyttöpääomaksi.

Rahoitusyhtiön myöntämää lainaa voidaan käyttää myös osana rahoituspakettia, jolloin osa lainarahasta tulee esimerkiksi pankista tai Finnveralta ja puuttuvaksi jäänyt rahoitusosuus katetaan rahoitusyhtiön myöntämällä yrityslainalla.

Rahoitusyhtiöiden tarjoamat yrityslainat on suunnattu ensisijaisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, joilla on ollut toimintaa vähintään yhden tilikauden ajan ja joilla on säännöllistä kassavirtaa.

Rahoitusyhtiöt eivät yleensä vaadi myöntämälleen lainalle reaalivakuuksia, vaan laina myönnetään joko kokonaan ilman vakuutta tai sille annetaan yrityksen vastuuhenkilön toimesta henkilökohtainen takaus.

Vertaile ja kilpailuta yrityslainat helposti

Yritystoiminnassa tulee vastaan hetkiä, jolloin ulkopuolinen rahoitus on tarpeen. Voit hakea yrityslainaa mahdollistamaan suunnitellut investoinnit, kuten laitehankinnat, henkilöstön palkkaamisen tai vaikkapa yrityskaupan. Yrityslainaa voi hakea myös lyhytaikaiseen tarpeeseen tai väliaikaisen kassavajeen paikkaamiseen.

Yrityslainojen vertailu voi olla työlästä ja siihen käyttämäsi aika on pois olennaisesta, eli yrityksen pyörittämisestä. Sortterin kautta saat yhdellä hakemuksella useita yrityslainatarjouksia nopeasti, jopa saman työpäivän aikana. Hakemuksen täyttämiseen kuluu vain pari minuuttia.

Kilpailuta ja vertaile yrityslainoja täysin ilmaiseksi
Vakuudeton yrityslaina jopa 250 000 euroon saakka
Maksuaikaa 1–24 kuukautta

Millaiselle yritykselle voidaan myöntää yrityslaina ilman vakuutta?

On tietysti selvää, että mikä tahansa yritys ei voi saada yrityslainaa ilman vakuuksia.

Rahoituslaitokset tarkastavat yrityksen luottokelpoisuuden ennen lainan myöntämistä. Yleisesti ottaen yrityksen tulee täyttää nämä ehdot:

yritys on ollut toiminnassa vähintään kahden kuukauden ajan,
vuosittainen liikevaihto on yli 50 000 euroa (tämä raja vaihtelee),
yritys on rekisteröity Suomeen (osoite ja pankkitili), ja
olet hoitanut yrityksen raha-asiat moitteettomasti.
Huom: Jos yrityksellä on verovelkoja tai maksuhäiriöitä, et luonnollisesti voi saada myönteistä lainapäätöstä.

Miksi vakuudetonta lainaa yritykselle yleensä haetaan?
Yleensä vakuudetonta yrityslainaa haetaan joko äkillisiin kuluihin tai yrityksen kasvuvaiheessa, jolloin kassavirta ei vielä välttämättä pysy kasvun perässä.

Vakuudettomien yrityslainojen suosio on viime vuosien aikana kasvanut, koska perinteiset pankit ovat penseitä rahoittamaan varsinkin uusia yrityksiä.

Tällöin kyseeseen tulee vakuudeton yrityslaina. Sen avulla yrityksesi voi:

tehdä investointeja,
varautua odottamattomiin kustannuksiin,
laajentaa tai uusia toimitiloja,
paikata tilapäistä kassavajetta,
palkata lisää työntekijöitä,
täyttää taloudelliset vaatimukset kasvua varten tai
käyttää käsirahana laite- tai ajoneuvohankinnassa.
Kuten jo artikkelin alussa todettiin, verkosta haettavia vakuudettomia yrityslainoja käytetään monesti myös isompien, pankista otettavien vakuudellisten yrityslainojen täydentäjinä. Tämä tarkoittaa, että suurin osuus rahoituksesta on edullisempaa pankkilainaa. Pieni puuttuva osuus voidaan tarvittaessa täydentää korkeakorkoisemmalla lainalla, joka maksetaan nopeasti takaisin.

Luoton hakeminen voi olla suotuisa vaihtoehto etenkin pienille ja keskisuurille yrityksille silloin, kun pääoman tarve on kiireellinen. Monilla toimialoilla asiakkaille saatetaan myöntää pitkiä maksuaikoja, joten raha ei kulkeudu kassaan nopeasti.

Tyypillinen esimerkkitapaus on pieni rakennusalan yritys, joka on saanut tilauksia uusista työmaista, mutta vanhojen urakoiden maksut eivät ole vielä ehtineet tuloutua käyttöön. Tällöin yritys voi hakea lyhytaikaista lainaa ja maksaa sen pois muutamassa kuukaudessa.

Yrityslainan hakeminen on riskitöntä – voit pyytää lainatarjoukset verkkohakemuksilla monesta eri paikasta ja tehdä sen jälkeen vertailua. Mikäli et saa lainallesi riittävän edullista korkoa, jätät vain yrityslainan ottamatta, eikä tästä aiheudu yrityksellesi mitään kuluja. Lainatarjousta arvioidessasi kannattaa tottakai ymmärtää myös, että etenkin vakuudettoman yrityslainan antajalle homma on kannattavaa bisnestä. Elleivät he tekisi sinulle lainaamalla suurta voittoa, ei heidän kannattaisi ottaa riskiä rahan tarjoamisessa. Etenkin toiminimenä toimiessa tulee muistaa, että vastaat yrityksesi veloista kaikella omaisuudellasi. Lainaraha tulee siis luonnollisesti olla maksettavissa takaisin ajassa, jolta olet valmis maksamaan rahan lainaamisesta korkoa.

Vakuudeton yrityslaina voi olla myös kiinteähintainen

Jotkut luotonmyöntäjät tarjoavat vakuudettomia yrityslainoja myös kiinteillä hinnoilla, eli lainassa on kuukausittainen kiinteä kulu takaisinmaksuerän päälle.

Näissä tapauksissa yrityslainojen vertailu on periaatteessa helppoa, mutta muutama asia kannattaa silti muistaa.

Tarkista aina pelkkien euromääräisten summien lisäksi myös takaisinmaksuehdot. Kuvitellaan, että otat yrityslainan puoleksi vuodeksi, mutta haluatkin maksaa viimeisen erän pois jo neljännen kuukauden kohdalla. Loppuuko laskutus siihen vai kertyykö lainakuluja vielä kahdelta viimeiseltä kuukaudelta?
Entä mahdolliset piilokulut, kuten avausmaksut ja laskutuslisät? Moni vakuudeton yrityslaina ei sisällä näitä lainkaan, mutta joissakin vaihtoehdoissa näitäkin rahareikiä löytyy. Tarkista siis sopimusehdot ja hinnastot aina huolella.
Tämän takia ei voi korostaa liikaa sitä, että sinun kannattaa aina hakea lainatarjoukset samalla kertaa useammalta rahoituslaitokselta.

Yhden nettihakemuslomakkeen täyttäminen vie muutaman minuutin, joten yrityslainan kilpailutus ei ole kovinkaan pitkäkestoinen operaatio – varsinkaan pankista haettaviin lainoihin verrattuna.

Halvimman yrityslainan löydät aina vasta kilpailutuksen tuloksena.

Yrityslainojen vertailu – mistä yrityslainaa ilman vakuuksia edullisimmalla korolla?

Lainarahaa metsästävälle yrittäjälle olennaisin kysymys lienee se, mistä löytyisi halvin tai parhailla lainaehdoilla tarjottava yrityslaina.

Jos mukaan vertailuun otettaisiin kaikki yrityslainat, oikea vastaus olisi tietysti perinteinen pankki.

Finanssikriisin jälkimainingeissa lainaehdot ovat kuitenkin kiristyneet, eivätkä läheskään kaikki yritykset saa edullista lainaa pankista.

Tämä voi johtua siitä, että:

yrityksen kannattavuus ei ole riittävällä tasolla tai
yrityksellä ei ole asettaa riittäviä vakuuksia yrityslainan takaisinmaksun pantiksi.
Tällöin kyseeseen voi tulla vakuudeton yrityslaina, mutta mikä useista vaihtoehdoista on se kaikkein halvin?

Valitettavasti absoluuttisen tarkkaa vastausta kysymykseen ei ole olemassa.
Tämä johtuu siitä, että vakuudetonta yrityslainaa myöntävien rahoituslaitosten luottoluokitusarviointitavat vaihtelevat jonkin verran.

Jos kaksi eri yritystä hakee lainaa samalta luotonmyöntäjältä, heille tarjotuissa korkoehdoissa voi olla isojakin eroja.

Vaikka molempien yritysten taloudellinen tilanne olisi hyvin samankaltainen, tarjotuissa lainaehdoissa on aina pieniä eroavaisuuksia. Halvin yhdelle ei välttämättä ole halvin toiselle.

Takaisinmaksukykynsä jo aikaisemmin osoittanut vakavarainen yritys saa tietysti aina paremmat ehdot kuin uudempi firma, jonka liiketoiminta on vielä käynnistelyvaiheessa.

Kauppalehti vertaili muutama vuosi sitten 50 000 euron vakuudettomia yrityslainoja, ja parhaiten testissä pärjäsivät joukkorahoitusperiaatteella toimineet luotonmyöntäjät. Vertailu on suuntaa-antava, mutta se antaa osviittaa erilaisten lainavaihtoehtojen kuluista.

Oli haettava summa sitten suuri tai pieni, tarjoukset yrityslainoista on aina syytä pyytää useammalta toimijalta.

Yrityslaina ilman vakuuksia

Kasvavan yrityksen ei tulisi joutua jarruttelemaan turhaan. Vakuudettoman yrityslainan hakeminen voi olla kelvollinen vaihtoehto silloin, kun haluat kasvattaa yrityksesi liiketoimintaa nopeasti tai hakea rahoitusta äkillisiin ja lyhytaikaisiin kulueriin.
Monesti vakuudetonta yrityslainaa myös käytetään pankista haettavan isomman yrityslainan täydentäjänä. Perinteisestä pankista lainan saa aina edullisemmalla korolla, mutta sitä varten yritys tarvitsee riittävät vakuudet, joita varsinkaan uudella yrityksellä ei välttämättä ole tarjota.
Pankkien lainaehtojen kiristyttyä markkinoille on viime vuosien aikana ilmestynyt yhä lisää yksityisiä rahoituslaitoksia. Yrityslainaa ilman vakuuksia voi nykyään hakea Suomessa kymmeniltä eri luotonmyöntäjiltä. Tässä artikkelissa käsitellään aihetta seuraavista näkökulmista:
Millaisiin tilanteisiin vakuudeton yrityslaina voi soveltua?
Mitkä tekijät vaikuttavat yrityslainan hintaan?
Mitä asioita yrityslainaa haettaessa kannattaa pitää mielessä?
Mistä vakuudetonta yrityslainaa voi hakea?

Myönteinen luottopäätös mahdollistaa lainan tilillesi jopa päivässä

Kun olet saanut kaikki lainapäätökset ja valinnut mahdollisista vaihtoehdoista juuri sinulle sopivimman vaihtoehdon, saat lopullisen luottopäätöksen jopa samana päivänä.

Jos haluat saada lainaa nopeasti, kannattaa varautua vastaamaan hakulomakkeelta kysyttäviin kysymyksiin omista taloustiedoista. Osa luotonmyöntäjistä pyytää lopullista lainapäätöstä varten dokumentteja, joilla varmistetaan esimerkiksi hakijan tulot.

Yleisimmin kysyttyjä dokumentteja ovat todistus palkka- tai eläketuloista ja verotuspäätös erittelyosineen. Yrittäjien tuloselvityksenä toimii yleensä tuloslaskelma ja tase. Onkin hyvä varautua jo hakuvaiheessa siihen, että näitä dokumentteja kysytään. Hae lainaa nopeasti pitämällä tarvittavat dokumentit käden ulottuvilla.

Vakuudettomassa lainassa on monia hyviä puolia

Jos haluat hakea lainaa ja saada nopean päätöksen, vakuudettoman lainan hakeminen kautta on juuri sinulle sopiva vaihtoehto.

Nopea lainapäätös mahdollistaa kaiken suuruiset haaveet, koska luotonmyöntäjät tarjoavat lainaa aina 500 eurosta 60 000 euoon. Jos haluat lainata suuremman summan rahaa, on vakuudeton luotto erittäin hyvä vaihtoehto, sillä voit päättää takaisinmaksuajan juuri sinun lompakollesi sopivaksi.

suosittelemme asiakkaitamme yleensä odottamaan kaikkien luottopäätösten saapumista, mutta voit milloin vain hyväksyä jo saapuneen lainatarjouksen, ennen kuin haku on saatu päätökseen. Lainatarjoukset ovat nähtävillä reaaliaikaisesti OmaTili-verkkopalvelussamme.

Huomioithan kuitenkin, että lainan hakemista varten tulee olla täyttänyt 20 vuotta eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Yrityslainaa moniin käyttökohteisiin

Yrityslainan hakeminen on nykyään selvästi aiempaa helpompaa. Kasvava määrä verkossa operoivia rahoitusyhtiöitä on mahdollistanut lainan saamisen todella nopealla aikataululla ja aiempaa kevyemmillä ehdoilla. Reaalivakuuksien tai tilinpäätösten puuttuminen ei ole enää nykypäivänä este lainan saannille ja yritys voi saada lainarahat tilillleen jo yhdessä päivässä.

Yritykset tarvitsevat rahoitusta elinkaarensa kaikissa vaiheissa. Uudet yritykset tarvitsevat usein ulkopuolista rahoitusta alkuinvestointeihin, joita voivat olla esimerkiksi toimitilat, työvoiman palkkaaminen, myytävien tuotteiden valmistuksessa käytettävät materiaalit, varaston täyttäminen, laite- ja konehankinnat tai muu kalusto. Yrityksellä on lisäksi oltava tarpeeksi käyttöpääomaa liiketoiminnan ylläpitämiseen, ja käyttöpääoman kasvattaminen onkin yksi yleisimmistä ulkopuolisen rahoituksen kohteista.

Pidempään menestyksekästä liiketoimintaa harjoittaneet yrityksetkin tarvitsevat yrityslainaa ulkopuolisilta tahoilta. Yrityksen kasvattaminen ja sen vaatimat investoinnit ovat yleinen syy lainan hakemiseen paikkansa vakiinnuttaneelle firmalle. Kasvava yritys voi tarvita esimerkiksi lisää henkilökuntaa, suuremmat toimitilat, tai päivityksiä laitteistoon. Liiketoiminnan laajentaminen ulkomaille, sekä firman kasvattaminen yritysostoin ovat myös yleisiä syitä yrityslainan hakemiselle. Yrityksen on mahdotonta varautua kaikkeen ja toisinaan jokin odottamaton skenaario saattaa tyrehdyttää yrityksen kassavirran. Tällaisissakin tilanteissa yrityslaina saattaa olla varteenotettava vaihtoehto.