Vakuudeton yrityslaina, kolme eri lyhennystapaa

Vakuudeton yrityslaina, kolme eri lyhennystapaa
Rahoituksen kokonaiskustannuksen lisäksi yritykselle sopivan lyhennystavan valintaan vaikuttaa yrityksen maksukyvyn säilyminen koko lainakauden ajan. Ilman vakuuksia yrityslainoihin on tarjolla kolme vaihtoehtoista lyhennystapaa. Voitte valita yrityksen tarpeisiin ja maksukyvyn ylläpitoon parhaiten sopivan lyhennystavan.

Kuukausilyhenteinen yrityslaina
Kuukausilyhenteinen yrityslaina on perinteinen rahoitusratkaisu pitempiaikaiseen rahoitustarpeeseen, esimerkiksi investointeihin, joilla haetaan pitkällä aikavälillä tasaista kassavirran lisäystä. Kuukausilyhenteisessä yrityslainassa lyhennys ja korko maksetaan kuukausittain tasaerissä. Korko lasketaan vain jäljellä olevalle lainapääomalle.

Kertalyhenteinen yrityslaina

Kertalyhenteinen, niin sanottu bullet-laina, on tarkoitettu lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen. Lainasta maksetaan kuukausittain vain korko ja koko laina lyhennetään kerralla viimeisessä maksuerässä. Rahoitusratkaisuna se sopii parhaiten hankkeisiin, joissa pääoma on sidottuna hankkeeseen määräajan

Kuukausi- ja kertalyhenteisen yrityslainan yhdistelmä

Kuukausi- ja kertalyhenteisen yrityslainan yhdistelmässä lyhennys kuukausilyhenteisestä osuudesta ja korko jäljellä olevalle lainapääomalle maksetaan kuukausittain tasaerissä. Viimeisen lainaerän yhteydessä lyhennetään lisäksi kerralla koko kertalyhenteisen lainan osuus.

Vertaislaina

Vertaislaina on yksi joukkorahoituksen yleisimmistä muodoista. Vertaislaina toimii lainanottajan kannalta hyvin samalla tavalla kuin rahoitusyhtiön myöntämä laina. Vertaislainana otettu rahoitus maksetaan takaisin sijoittajille, jotka ovat tässä tapauksessa joukko yksityisiä ihmisiä tai yrityksiä pankin tai rahoitusyhtiön sijaan.

Käytännön tasolla vertaislainan takaisinmaksaminen tapahtuu yrityslainaajan toimesta joukkorahoituksen välittäjälle. Välittäjä maksaa saamansa suoritukset korkoineen sijoittaja-asiakkailleen, vähentäen tästä ensin omasta työstään laskuttamansa palkkiot.

Yrityslaina tai yrittäjälaina henkilökohtaisiin nimiin

Yrityslainan voi ottaa myös henkilökohtaisiin nimiin. Tällöin kyseessä on pankin tai rahoituslaitoksen myöntämä kulutusluotto, jonka takaisinmaksusta vastaat henkilökohtaisesti. Tästä rahoitusmuodosta käytetään myös nimeä yrittäjälaina.

Yritystoimintaa varten otettu kulutusluotto sijoitetaan useimmiten yritykseen osakepääoman muodossa tai yrittäjä lainaa sen yritykselle omanpääomanehtoisena lainana.

Omiin nimiin otettua yrityslainaa tai kulutusluottoa käytetään tyypillisesti silloin, kun yritystoiminnan käynnistäminen tai pyörittäminen vaatii yrittäjältä henkilökohtaista rahallista panostusta. Tätä lainamuotoa käytetään myös silloin, kun yrittäjä on aikeissa hakea yritykselle ulkopuolisia sijoittajia ja haluaa näyttää oman sitoutumisensa yritystoimintaan omiin nimiin otetun rahoituksen kautta.

Yrityslaina rahoitusyhtiöstä

Rahoitusyhtiöiden myöntämät yrityslainat on tarkoitettu yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta liiketoimintaan. Rahoitusyhtiöiden ehdot lainan myöntämiselle ovat yleensä perinteisiä pankkeja joustavampia. Monet rahoitusyhtiöt ovatkin valmiita rahoittamaan myös myyntitilauksia tai myöntämään lainaa väliaikaiseksi käyttöpääomaksi.

Rahoitusyhtiön myöntämää lainaa voidaan käyttää myös osana rahoituspakettia, jolloin osa lainarahasta tulee esimerkiksi pankista tai Finnveralta ja puuttuvaksi jäänyt rahoitusosuus katetaan rahoitusyhtiön myöntämällä yrityslainalla.

Rahoitusyhtiöiden tarjoamat yrityslainat on suunnattu ensisijaisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, joilla on ollut toimintaa vähintään yhden tilikauden ajan ja joilla on säännöllistä kassavirtaa.

Rahoitusyhtiöt eivät yleensä vaadi myöntämälleen lainalle reaalivakuuksia, vaan laina myönnetään joko kokonaan ilman vakuutta tai sille annetaan yrityksen vastuuhenkilön toimesta henkilökohtainen takaus.

Yrityslaina pankista

Pankkien tarjoamat yrityslainat on tarkoitettu ensisijaisesti investointien tai kasvun rahoittamiseen. Yrityslainan saaminen pankista edellyttää uskottavaa liiketoimintasuunnitelmaa, taloudellisesti kannattavaa yritystoimintaa sekä moitteetonta luottohistoriaa yritykseltä sekä tämän vastuuhenkilöiltä.

Jo toiminnassa olevalta yritykseltä vaaditaan lainaneuvotteluissa tuorein tilinpäätös sekä kuluvan tilikauden kirjanpito. Lisäksi pankki tulee todennäköisesti pyytämään yksityiskohtaisen erittelyn lainan käyttötarkoituksesta sekä laskelman siitä, miten haettava laina tulee parantamaan yrityksen liiketoimintaa.

Yrityksen rahoitus pankista tai rahoitusyhtiöstä

Pankin tai rahoitusyhtiön tarjoama laina on yleisimmin käytetty rahoitusmuoto yritysten rahoitustarpeissa. Perinteinen velkakirjalaina ei kuitenkaan ole vaihtoehdoista ainoa. Myös osamaksukauppa, factoring tai esimerkiksi leasing -rahoitus voivat tulla yrityksen tilanteen mukaan kysymykseen.

Paras yrityslaina löytyy vertailemalla eri tarjouksia

Laina, jossa on halvin korko ei välttämättä ole yritysluotoista kaikista edullisin vaihtoehto. Muista tutkia yritysluottoja vertaillessasi myös lainojen kokonaiskustannukset, eli huomioi pelkän koron lisäksi myös mahdolliset avauspalkkiot ja tilinhoitomaksut.

Kaikki yrityslainaan liittyvät kustannukset käyvät ilmi saamistasi lainatarjouksista. Aidosti halvimmassa lainassa on kaikista alhaisimmat korkokustannukset ja käsittelymaksut. Ota vertailua tehdessäsi huomioon myös lainaehdot ja tutustu niihin ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Lainaa yritykselle nopeasti

Tarvitsetko lainaa yrityksellesi nopealla aikataululla? Yhteistyökumppanimme vastaavat hakemukseen arkisin heti samana päivänä ja laina siirretään yrityksen käyttöön jopa hakemuksen hyväksymispäivän aikana. Yritysluotto on omiaan niin äkillisiin, kuin pidempään suunniteltuihin rahoitustarpeisiin. Jotta saat rahat yrityksen tilille nopeasti, kannattaa etsiä viimeisimmät kirjanpitoajot sekä tilinpäätöstiedot jo ennakkoon, sillä useimmat lainanmyöntäjät tarvitsevat näistä ilmeneviä tietoja luottopäätöstä tehdessään. Mitä pikaisemmin voit toimittaa yrityksen talouteen liittyvät tiedot, sitä nopeammin laina siirretään tilille.

Lainaa monenlaisiin tarpeisiin

Voit hakea yrityslainaa tarpeesi mukaan aina 250 000 € asti. Olipa kyseessä pidempään suunnitellun laitehankinnan toteuttaminen tai vaikkapa uuden liiketoiminta-alueen käynnistäminen, on yrityslaina syytä kilpailuttaa. Huolellisesti valittu yrityslaina on joustava ja nopea tapa rahoittaa

Yritysluotto myös uusille yrityksille

Aloittavan yrittäjän ongelmana on harvoin innon puute, vaan toimintaa rajoittaa pikemminkin rajallinen rahoitus. Toimintansa alussa oleva yritys voi kohdata haasteita niin rahoituksen saamisessa kuin sen korkeahkossa hinnassakin. Joskus yritykseltä saatetaan odottaa usean vuoden toimintahistoriaa, jotta sille voidaan myöntää lainaa. Myös alkutaipaleellaan oleva yritys voi hakea lainaa toimintansa kasvattamiseen ja vakiinnuttamiseen.