Harkitsetko autolainan hakemista? Huomioi nämä asiat

Autolainaa lyhennetään kuukausierin, jotka määräytyvät pitkälti lainan takaisinmaksuajan mukaan. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä pienemmät kuukausierät. Pitkiä takaisinmaksuaikoja kannattaa kuitenkin välttää, sillä lainan korkokustannukset nostavat lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi.

Autolainoissa on tavallista, että viimeinen maksuerä on huomattavasti suurempi kuin muut maksuerät. Esimerkiksi, jos lainaa haetaan yhteensä 10 000 euroa viiden vuoden takaisinmaksuajalla, voi viimeinen erä olla 3 000 euroa luokkaa muiden maksuerien ollessa 200–400 euron välillä. Tämä maksujärjestely mahdollistaa pienet kuukausierät lainan alkuvaiheessa sekä helpottaa auton eteenpäin myymistä, vaikka lainaa olisi vielä maksamatta, sillä auton myynnistä saaduilla rahoilla voi hoitaa viimeisen maksuerän. Lainanottajalla on yleensä mahdollisuus tehdä viimeisestä maksuerästä erillinen maksusuunnitelma lainanmyöntäjän kanssa. Tässä maksujärjestelyssä on kuitenkin muutama asia, jotka tulisi huomioida:

Auton arvon aleneminen voi yllättää ja aiheuttaa tilanteen, jossa auton myynnistä tulleilla rahoilla ei saakaan kuitattua viimeistä maksuerää.
Lainan kokonaishinta voi nousta, sillä pienet kuukausierät venyttävät laina-aikaa ja korkokustannukset lasketaan aina jäljellä olevan lainapääoman mukaan.
On tärkeä muistaa, että vaikka yhdellä kertaa maksettava viimeinen erä kattaa melkein kolmasosan koko lainasummasta, korkokustannukset muodostuvat alkuun kuitenkin koko 10 000 euron lainasummalle.

Tarkista aina lainan todellinen vuosikorko

Lainan kokonaiskustannuksia arvioidessa lainan marginaali on myös ratkaisevassa osassa. Marginaali on prosenttiosuus koko lainapääomasta, jolla lainanmyöntäjä saa korvauksen lainaamastaan rahasta. Marginaalia tärkeämpi tekijä on lainan todellinen vuosikorko. Lainatyypistä riippumatta lainanmyöntäjällä on lain mukaan velvollisuus ilmoittaa lainan todellinen vuosikorko, johon lasketaan mukaan kaikki lainakustannukset. Näitä kustannuksia ovat mm.

Marginaali

Avaus-, ylläpito- ja tilinhoitomaksut
Lainaa maksettaessa perittävät ilmoituskulut
Todellinen vuosikorko kannattaa aina selvittää ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Joskus lainatarjoukset voivat näyttää hämääviltä, sillä lainan näkyvimmissä perustiedoissa listataan yleensä vain kuukausierä sekä marginaali. Lainatarjousta arvioidessa kuuden prosentin marginaali voi tuntua houkuttelevalta, mutta erilaisten palvelumaksujen myötä todellinen vuosikorko voi nousta jopa kahdeksaan prosenttiin. Yhdenkin prosentin muutos marginaalin ja todellisen vuosikoron välillä näkyy lainan kokonaiskustannuksissa useamman satasen erotuksena, kuten näkyy allaolevassa esimerkissä, joka on laskettu 10 000 € lainasummalle.

Marginaali: 6 %
6 % / 12 kk = 0,005
0,005 x 10 000 € = 50 €
5 vuodessa korkoa kertyy: 3 000 €

Todellinen vuosikorko: 7 %
7 % / 12 kk = 0,006
0,006 x 10 000 € = 60 €
5 vuodessa korkoa kertyy: 3 600 €

Yllä oleva laskelma osoittaa, että vain yhden prosentin ero marginaalin ja todellisen vuosikoron välillä tuo 600 euron erotuksen koko laina-ajalta. Summa ei kuulosta pitkällä aikavälillä kovinkaan suurelta, mutta osoittaa hyvin tavan, jolla lainan kokonaiskustannukset ilmenevät vasta, kun todellinen vuosikorko on laskettu.

Autolaina ilman vakuuksia ja käsirahaa

Voit rekisteröidä auton suoraan omiin nimiisi, eikä sinun tarvitse asettaa autoa tai muuta omaisuuttasi lainan vakuudeksi. Voit hakea autolainaa ilman vakuuksia aina 60 000 euroon saakka.

Voit ostaa auton joko liikkeestä tai yksityiseltä
Päätä itse kuinka vakuutat autosi – ei kaskopakkoa
Voit ostaa auton ilman erikseen tarvittavaa käsirahaa
Voit tuoda auton ulkomailta, esimerkiksi Saksasta tai Ruotsista
Voit hakea autolainaa yksin tai yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Mahdollisuuksien mukaan hakemus kannattaa täyttää yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, jolloin saat lainallesi todennäköisesti vieläkin paremmat ehdot. Rinnakkaishakija voi olla esimerkiksi avo- tai aviopuoliso. Takaajaa lainalle et kuitenkaan tarvitse.

Rahoitus uuteen tai käytettyyn autoon

Sortterin kautta valitsemasi autolaina siirretään suoraan tilillesi ja voit käyttää sen joko uuden tai käytetyn auton hankintaan. Näin olet autokaupoilla käteisostajan asemassa, joka mahdollistaa usein auton hinnan neuvottelemisen alaspäin.

Autorahoitus sopivalla kuukausierällä

Voit sovittaa autolainan kuukausierän omaan talouteesi sopivaksi lainalaskurillamme. Autorahoitus maksetaan takaisin tasaerissä, jotka sisältävät lyhennyksen lisäksi sekä koron, että muut mahdolliset maksut. Kuukausierät ovat helposti ennakoitavissa, eikä autorahoituksessa ole viimeistä poikkeavaa lyhennystä.

Autolainaa kätevästi netistä
Autolainan hakeminen netissä on helppoa. Lähetä hakemus, vertaile lainavaihtoehtoja ja valitse sinulle edullisin autolaina. Saat rahat autoa varten tilillesi nopeasti.

Hae autolainaa – Saat rahat auton ostoon nopeasti tilille

Autolaina siirretään tilillesi nopeasti. Saat rahat usein heti, kun olet allekirjoittanut lainasopimuksen sekä toimittanut tarvittaessa liitteet, joista ilmenee lainahakemuksessa ilmoittamasi palkka- tai eläketulot.

Asuntolaina

Tahdotko ihan oman kodin? Hae asuntolainaa netistä – voit kysyä meiltä lainatarjouksen myös ilman verkkopankkitunnuksia. Kysy lainatarjous ajoissa ja olet valmiina asunnon ostoon! 

Järkevästi suunniteltu, elämänvaiheissasi joustava ja turvallinen – tällaisen asuntolainan haluamme tarjota sinulle. Varaa aika asuntolainaneuvotteluun tai kysy lainatarjousta suoraan nettisivuillamme.

AUTOLAINAA

Autolaina voi olla joskus tarpeen, kun elämäntilanne vaatii auton käyttöä. Tällaisia elämäntilanteita voi olla vaikka työn saaminen hiukan kauempaa, tai sitten sellaisesta paikasta jonne julkinen liikenne ei kulje kovin järkevästi ja jouhevasti.

Autolaina – vakuudeton luotto

Jos unelmoit omasta autosta tai olet vaihtamassa vanhaa uudempaan, niin olet oikeassa paikassa. Joustoluotto sopii erityisesti kun olet hankimassa käytettyä autoa yksityishenkilöltä ja tarvitset käteistä kaupantekoa varten. Hae tarpeeseesi sopiva Joustoluotto ja tee unelma-autostasi totta.

Voit hakea lainaa suoraan verkosta.
Rahat maksetaan omalle tilillesi lainan myöntämisen jälkeen.
Autolaina voidaan myöntää yhdelle tai yhteisesti kahdelle 18 vuotta täyttäneelle hakijalle.
Autolainan maksuohjelma on joustava ja maksuaika voidaan sopia maksuvalmiutesi mukaan.
Takaisinmaksu tapahtuu turvallisesti kuukausittain tasaerissä.
Mahdollisuus kahteen lyhennysvapaaseen kuukauteen vuodessa.

Kun olet löytänyt juuri sen oikean auton, mieleesi piirtyy jo kaikki ne tulevat matkat, jotka tulette yhdessä kulkemaan. Miksi siis odottaa huomiseen, kun voit toteuttaa autounelmasi tänään.

Joustoluotto on kätevä ratkaisu, kun olet toteuttamassa suunnitelmiasi ja tarvitset kulutusluoton helposti. Lainaa voit saada 2 000 eurosta 50 000 euroon saakka. Joustoluotto on vakuudeton kertaluotto, jota voi tarvittaessa korottaa.

Voit hakea lainaa auton ostoon

Auton ostaminen on aina suomalaiselle iso taloudellinen päätös, josta ei usein selvitä ilman lainarahaa. Lainaa auton ostamiseen voit hakea perinteisestä kivijalkapankista, autoliikkeen kautta tai kätevästi suoraan verkosta.

Rahalaitos on täysin suomalainen lainanvälityspalvelu, joka tekee yhteistyötä yli 25 luotonmyöntäjän, pankin ja rahoituslaitoksen kanssa. Saat palvelumme avulla haettua yhdellä hakemuksella autolainatarjoukset kaikilta yhteistyökumppaneiltamme. Kilpailutamme lainasi aina ilmaiseksi, eikä se sido sinua mihinkään.

5 hyvää syytä kilpailuttaa autolainat meidän avulla
Toimintavuosiemme aikana kymmenet tuhannet suomalaiset ovat kääntyneet puoleemme autolainoja vertaillessaan. Voit kilpailuttaa kauttamme 500-70 000 euron suuruiset autolainat eli lainaa järjestyy monipuolisesti minkä hintaiseen ja tasoiseen ajoneuvoon tahansa.

Autolainan hakeminen avullamme kannattaa muun muassa seuraavien syiden takia:

  1. Se on maksutonta, etkä sitoudu mihinkään
    Saat ensimmäiset autolainatarjoukset usein jo muutamassa minuutissa hakemuksen jättämisestä. Jos mikään saamistasi tarjouksista ei syystä tai toisesta tunnu riittävän hyvältä, jätät vain lainan ottamatta, eikä tästä koidu sinulle mitään kustannuksia.
  2. Autolainan hakeminen verkosta on nopeaa
    Lainan hakeminen perinteisestä pankista on hidasta. Vertailua suorittaaksesi sinun täytyisi tehdä lainahakemus jokaiseen pankkiin erikseen. Rahalaitoksen avulla täytät vain yhden hakemuksen, joten saat lyötyä monta kärpästä yhdellä iskulla.

Laina tilille maksaminen onnistuu yhteistyökumppaneiltamme ripeästi. Nopeimmillaan voit saada autolainan käyttöösi vielä samana päivänä.

  1. Voit saada autolainaa ilman vakuuksia tai takaajia
    Autolainaa hakiessasi joudut usein asettamaan ostamasi auton tai muuta omaisuuttasi lainan takaisinmaksun vakuudeksi. Rahalaitoksen kautta autolainan hakeminen onnistuu täysin ilman vakuuksia. Tämä helpottaa ja nopeuttaa myös auton myymistä, kun et ole joutunut laittamaan sitä autolainasi pantiksi. Kannattaa myös huomioida, että liian huonossa kunnossa olevaa tai vanhaa autoa ei välttämättä edes kelpuuteta autolainan vakuudeksi.

Lisäksi vakuudeton laina on yleensä vakuudellista helpompi järjestää, mikäli olet ostamassa autoa yksityiseltä myyjältä autoliikkeen sijaan.

  1. Autolainan kilpailuttaminen säästää sinulta selvää rahaa
    Halvin autolaina löytyy aina helpommin, kun pystyt samalla kertaa tutkailemaan useita kymmeniä vaihtoehtoja. Näiden joukosta voit valita autolainan, jossa todellinen vuosikorko on kaikista pienin tai jonka maksuehdot miellyttävät eniten.

Jos kyse on vähänkään isommasta autolainasta, erot korkokustannuksissa voivat helposti olla tuhansia euroja. Autolainojen vertailu siis kannattaa. Oma Rahalaitos -palvelussa pystyt tutkailemaan lainojen kustannuksia hakemuksen jätettyäsi kätevästi yhdellä sivulla.

  1. Lainaa maksat takaisin sinulle sopivalla aikataululla
    Takaisinmaksuaikaa autolainallesi voit saada 1-15 vuotta. Säästät kustannuksissa sitä enemmän, mitä nopeammin maksat lainan pois. Eripituisten laina-aikojen kustannuksia voit vertailla suuntaa-antavasti lainalomakkeestamme löytyvän laskurin avulla.

Lainaa auton ostoon voit hakea näiden ehtojen täyttyessä
Rahalaitos ei toimi lainanmyöntäjänä, vaan ainoastaan tarjousten välittäjänä. Muutamien ehtojen tulee kuitenkin pääsääntöisesti aina täyttyä, jotta sinulle voidaan myöntää autolainaa. Lainanhakijoille asetetut ehdot ovat seuraavat:

Vähintään 20 vuoden ikä.
Vuositulot yli 7 200 euroa.
Ei julkisia maksuhäiriömerkintöjä.

Autorahoitus – Auto osamaksulla

Autolaina on nykyään helppo saada, mutta ajoneuvoja myyvät liikkeet tarjoavat kuluttajille omia osamaksusopimuksia kulkuneuvon rajoittamiseksi. Kauppiaiden tarjoamat osamaksut ovat käytännössä samanlaisia lainoja kuin mitä pankit ja rahoituslaitokset myöntävät. Osamaksusopimuksissa on kiinteät kulut ja kiinteä korko, joka lasketaan aina jäljellä olevasta luoton määrästä.

Rahoitus autoon liikkeiden tarjoamilla osamaksuilla on yleensä kalliimpaa kuin esimerkiksi pankilta tai rahoituslaitokselta otettavalla luotolla. Poikkeuksiakin tosin on. Menopelien kauppiaat kampanjoivat aina välillä jopa 0-1% rahoitustarjouksia. Nämä tarjoukset kannattaa ehdottamasti käyttää, mikäli on sillä hetkellä hankkimassa uutta kulkuneuvoa. Kannattaa toki huomata, että kyseiset tarjoukset koskevat monesti vain uusia menopelejä, ei käytettyjä kulkuneuvoja. Rahoitustarjousten lisäksi autoliikkeet tarjoavat usein muitakin lisäpalveluita kuten esimerkiksi autoliiton jäsenyyttä, kaskoa tai huoltosopimuksia. Jokaisen autonostajan kannattaa miettiä ovatko nämä tarpeellisia ja voiko samat edut saada halvemmalla jostain muualta.

Pankkien ja rahoituslaitosten myöntämien lainojen korkoon vaikuttaa aina hakijan luottokelpoisuus. Ajoneuvoja myyvien liikkeiden myöntämillä osamaksuilla on aina kiinteät kulut hakijasta riippumatta. Toisin sanoen, mikäli olet hoitanut raha-asiasi hyvin ja sinulla on säännölliset tulot, saat todennäköisesti aina halvimman tarjouksen pankilta tai rahoituslaitokselta. Nopein tapa on kilpailuttaa pankit ja rahoituslaitokset palvelumme avulla.

Autolaina – Hae vakuudetonta luottoa

Auton rahoittaminen lainalla tai osamaksulla ei ole harvinaista. Kuluttajat ostavat tyypillisesti osamaksulla hieman kalliimpia tuotteita tai palveluita, kuten esimerkiksi kodinelektroniikkaa, puhelimia ja ulkomaan matkoja. Ei siis ole yllätys, että myös autokauppaa käydään paljon osamaksusopimusten avulla. Osamaksusta sopimisen yhteydessä maksetaan yleensä käsiraha tuotteesta tai palvelusta, joka hankitaan osamaksua käyttäen. Kaikissa tapauksissa käsirahaa ei kuitenkaan tarvita.

Usein osamaksua ei mielletä lainaksi, mutta todellisuudessa osamaksusopimus tarkoittaa lainaa, tarkemmin ottaen kulutusluottoa. Lähes jokainen suurempi kauppa tai verkkokauppa tarjoaa maksuvaihtoehdoksi osamaksua. Ehkä tunnetuin osamaksuja välittävä yritys on Klarna. Osat myyjistä voi tarjota tuotteita osamaksulla ilman mitään kuluja. Esimerkiksi matkapuhelimia myydään paljon osamaksulla täysin ilman mitään muita kuluja eli nolla korolla.

Tuleeko auto kuukausimaksulla osissa halvemmaksi vai kalliimmaksi tavalliseen autolainaan verrattuna? Täysin oikeaa ja tarkkaa vastausta on mahdotonta sanoa, mutta yleensä autoliikkeiden tarjoamat rahoitukset ja osamaksusopimukset ovat verrattain kalliita, kun niitä verrataan tavalliseen autolainaan. Aika ajoin autoja myyvät suuret liikkeet kyllä tarjoavat erittäinkin edullisia maksusopimuksia autokaupan vauhdittamiseen. Joskus rahoituksen voi saada jopa nolla korolla, mutta se on todella harvinaista ja yleensä tällaisiin tarjouksiin on piilotettu suuria tilinhoito- ja avausmaksuja, jotka nostavat luoton kokonaiskustannuksia huomattavasti. Osamaksu voi siis olla hyvä vaihtoehto, mutta ennen sellaisen sopimuksen tekemistä laina auton ostoa varten kannattaa kilpailuttaa. Kilpailuttamalla kuluttaja voi vertailla lainojen korkoja sekä todellisia kuluja, ja tehdä sen jälkeen lopullisen päätöksen autorahoituksen ottamisesta.

Autolaina uuteen tai käytettyyn autoon

Ajoneuvoa ostaessa rahoitustapa voi olla osamaksu tai kulkuneuvon hankintaa varten haettu autolaina. Osamaksua tarjotavat useimmiten ajoneuvoja myyvät kaupat. Lainaa puolestaan kauppaavat pankit sekä rahoituslaitokset.

Pankissa ajoneuvoa varten haettavaa luottoa vastaan voi joutua antamaan vakuuksia. Vakuuksien tarve arvioidaan haettavan summan sekä luotonhakijan maksukyvyn perusteella. Vakuudeksi käy esimerkiksi jo aikaisemmin hankittu ajoneuvo. Ajoneuvon vakuusarvo määräytyy ajoneuvon mallin, iän ja ajettujen kilometrien perusteella.

Edullisinta olisi hankkia uusi ajoneuvo täysin omilla säästöillä, mutta ottaen huomioon moottoriajoneuvojen korkean hintatason Suomessa, tämä vaihtoehto ei ole monille mahdollista. Auto rahoituksella on siis yhä useammman suomalaisen tapa rahoittaa uuden ajoneuvon osto tai vaihto.

Luottojen kilpailuttaminen jää kuitenkin tekemättä hyvin monelta suomalaiselta. Tämä on ymmärrettävää, koska kaara kaupassa mennään useasti tunteet edellä. Luoton kilpailuttamatta jättäminen voi tulla kuitenkin hyvin kalliiksi koska myyntiliikkeiden ja pankkien tarjoamissa luotoissa voi olla huimia eroja. Pyydä siis rahoitustarjous ajoneuvollesi palvelumme kautta ja säästä jopa tuhansia euroja !

Hae laina uuteen tai käytettyyn autoon

Autolaina kannattaa aina vertailla, sillä nykyään lähes puolet ostetuista autoista ostetaan rahoituksella. Tämä johtuu pääsääntöisesti siitä, että suurimmalla osalla ihmisistä ei ole sukan varressa useita tuhansia tai jopa kymmeniä tuhansia euroja ylimääräistä rahaa autokauppaa varten. Erilaiset osamaksu- ja rahoitussopimukset voivat olla mutkikkaita ja kalliita rahoitusratkaisuja, mikäli niiden todelliseen sisältöön ei kiinnitä tarpeeksi huomiota. Lähes tulkoon kaikki autoliikkeet tarjoavatkin nykyään jonkinlaista osamaksu- tai rahoitussopimusta autokaupan helpottamiseksi.

Lähes jokaisen autoliikkeen verkkosivuilta löytyy myös autolaina- tai autorahoituslaskuri, jonka avulla kuluttajat voivat laskea suuntaa antavasti autolainan kuukausierän suuruutta. Ongelmallisiksi nämä autolainalaskurit tekee se fakta, että autoliike on tehnyt sopimuksen vain yhden ainoan rahoituskumppanin kanssa. Tämä tarkoittaa sitä, että kuluttaja saa tarjouksen vain kyseessä olevan autokaupan rahoituskumppanilta, ilman kilpailutusta ja muiden mahdollisten lainavaihtoehtojen vertailun mahdollisuutta.

Ennen autokauppojen lukkoon lyömistä kannattaakin vertailla eri pankkien ja rahoituslaitosten autolainoja huolella, sillä autokauppojen autolainalaskurit eivät kerro sinulle koko totuutta autolainan saannin mahdollisuuksista. Jo muutaman kymmenen euron kuukausittainen säästö tekee ison summan luoton kokonaiskustannuksissa vuosien aikana. Autoluottojen keskimääräinen kesto on Suomessa kolmesta viiteen vuoteen.

Lähetettyäsi hakemuksen palvelussamme mukana olevat pankit ja rahoituslaitokset lähettävät sinulla lainatarjoukset hakemallesi lainasummalle. Lainahakemuksen lähettäminen ei sido sinua ottamaan lainaa, eli voit siis halutessasi vain vertailla sinulle myönettyjen rahoitustarjousten korkoja.

Tee kilpailutus jo tänään ja varmista edullinen rahoitus autoon jo vaikka samalle päivälle!