Millaiselle yritykselle voidaan myöntää yrityslaina ilman vakuutta?

On tietysti selvää, että mikä tahansa yritys ei voi saada yrityslainaa ilman vakuuksia.

Rahoituslaitokset tarkastavat yrityksen luottokelpoisuuden ennen lainan myöntämistä. Yleisesti ottaen yrityksen tulee täyttää nämä ehdot:

yritys on ollut toiminnassa vähintään kahden kuukauden ajan,
vuosittainen liikevaihto on yli 50 000 euroa (tämä raja vaihtelee),
yritys on rekisteröity Suomeen (osoite ja pankkitili), ja
olet hoitanut yrityksen raha-asiat moitteettomasti.
Huom: Jos yrityksellä on verovelkoja tai maksuhäiriöitä, et luonnollisesti voi saada myönteistä lainapäätöstä.

Miksi vakuudetonta lainaa yritykselle yleensä haetaan?
Yleensä vakuudetonta yrityslainaa haetaan joko äkillisiin kuluihin tai yrityksen kasvuvaiheessa, jolloin kassavirta ei vielä välttämättä pysy kasvun perässä.

Vakuudettomien yrityslainojen suosio on viime vuosien aikana kasvanut, koska perinteiset pankit ovat penseitä rahoittamaan varsinkin uusia yrityksiä.

Tällöin kyseeseen tulee vakuudeton yrityslaina. Sen avulla yrityksesi voi:

tehdä investointeja,
varautua odottamattomiin kustannuksiin,
laajentaa tai uusia toimitiloja,
paikata tilapäistä kassavajetta,
palkata lisää työntekijöitä,
täyttää taloudelliset vaatimukset kasvua varten tai
käyttää käsirahana laite- tai ajoneuvohankinnassa.
Kuten jo artikkelin alussa todettiin, verkosta haettavia vakuudettomia yrityslainoja käytetään monesti myös isompien, pankista otettavien vakuudellisten yrityslainojen täydentäjinä. Tämä tarkoittaa, että suurin osuus rahoituksesta on edullisempaa pankkilainaa. Pieni puuttuva osuus voidaan tarvittaessa täydentää korkeakorkoisemmalla lainalla, joka maksetaan nopeasti takaisin.

Luoton hakeminen voi olla suotuisa vaihtoehto etenkin pienille ja keskisuurille yrityksille silloin, kun pääoman tarve on kiireellinen. Monilla toimialoilla asiakkaille saatetaan myöntää pitkiä maksuaikoja, joten raha ei kulkeudu kassaan nopeasti.

Tyypillinen esimerkkitapaus on pieni rakennusalan yritys, joka on saanut tilauksia uusista työmaista, mutta vanhojen urakoiden maksut eivät ole vielä ehtineet tuloutua käyttöön. Tällöin yritys voi hakea lyhytaikaista lainaa ja maksaa sen pois muutamassa kuukaudessa.

Yrityslainan hakeminen on riskitöntä – voit pyytää lainatarjoukset verkkohakemuksilla monesta eri paikasta ja tehdä sen jälkeen vertailua. Mikäli et saa lainallesi riittävän edullista korkoa, jätät vain yrityslainan ottamatta, eikä tästä aiheudu yrityksellesi mitään kuluja. Lainatarjousta arvioidessasi kannattaa tottakai ymmärtää myös, että etenkin vakuudettoman yrityslainan antajalle homma on kannattavaa bisnestä. Elleivät he tekisi sinulle lainaamalla suurta voittoa, ei heidän kannattaisi ottaa riskiä rahan tarjoamisessa. Etenkin toiminimenä toimiessa tulee muistaa, että vastaat yrityksesi veloista kaikella omaisuudellasi. Lainaraha tulee siis luonnollisesti olla maksettavissa takaisin ajassa, jolta olet valmis maksamaan rahan lainaamisesta korkoa.