Yrityslaina ja yritysluotto yrityksen rahoitustarpeen mukaan

Yritykselle myönnettävän lainan suuruus voi vaihdella tuhansista euroista jopa satoihin tuhansiin tai miljooniin euroihin. Edellä mainitut yrityksen luottokelpoisuus ja vakuudet vaikuttavat siihen kuinka iso laina yritykselle voidaan myöntää. Myönnettävän lainan suuruuteen vaikuttaa edellä mainittujen tekijöiden lisäksi myös yrityksen oman rahoituksen osuus. Mikäli yritys on hakemassa lainaa investointia varten, voidaan sitä usein myöntää sen mukaan, kuinka paljon yrityksellä on laittaa omaa rahoitusta kiinni kyseiseen investointiin. Lainahakemukseen tuleekin arvioida mahdollisimman realistisesti tarvittavan rahoituksen suuruus sekä yrityksen varallisuus ja maksukyky.

Lainan kokonaiskustannuksiin sisältyy takaisin maksettavan lainapääoman lisäksi myös korko ja muut siihen liittyvät hoito- ja nostopalkkiot. Lainan hoitoon ja nostoon liittyvät palkkiot vaihtelevat lainan myöntäjästä riippuen. Korko määräytyy pääsääntöisesti viitekoron ja marginaalin mukaan. Marginaali on puolestaan rahoituslaitoksen vaatima korko lainasta, josta on mahdollista neuvotella heidän kanssaan. Kokonaiskustannuksissa kannattaakin huomioida kaikki lainaan liittyvät kulut, jotta parhaan mahdollisen lainatarjouksen löytäminen olisi mahdollista.

Parhaan lainatarjouksen löydyttyä on edessä lainasopimuksen allekirjoittaminen ja maksusuunnitelman laatiminen. Maksusuunnitelmaan liittyen kannattaa ottaa huomioon erityisesti lyhennystapa. Lainan lyhennystapoja ovat annuiteetti, tasalyhennys ja kiinteä tasaerä. Annuiteetin eli tasaeräisen lainan lyhennyksen kaikki takaisinmaksuerät ovat yhtä suuria silloin kun laina myönnetään ja takaisinmaksuaika on tarkkaan määrätty, viimeisen maksuerän päivämäärä on siis tiedossa heti lainan myöntämishetkellä. Lainan lyhennyksen suuruus muuttuu viitekoron mukaisesti, mutta laina-aika ja maksuerä pysyvät koko ajan samana. Lainanottaja lyhentää lainaa aina maksusuunnitelmassa sovitun summan verran ja tuo summa käytetään korkoihin ja maksuerään. Lyhennys on aluksi pienempi, koska alussa maksuerästä suurin osa kuluu korkoihin. Kuitenkin pääoman pienentyessä, pienenee myös koron osuus ja näin ollen lyhennykseen voidaan käyttää suurempi summa.

Kiinteässä tasaerälyhennyksessä maksuerät ovat aina saman suuruisia, kuten annuiteetissakin. Erät jakautuvat korkotason mukaisesti vaihteleviin osuuksiin lyhennykseksi ja koroksi. Tasalyhennyksestä pääomaa lyhennetään puolestaan aina kiinteällä summalla, jonka päälle maksetaan lisäksi korot. Korot voivat vaihdella ja maksuerän suuruus vaihtelee niiden mukaisesti. Lyhennysosa pysyy kuitenkin koko ajan samana.